“职业放贷人”的产生根源与管理方向
作者:李明君 发布于:2018-08-30 06:06:19.0 浏览次数:130

 

“职业放贷人”的产生根源与管理方向

/李明君

最近,多地频频曝出的“职业放贷人”案件引发社会广泛关注。“职业放贷人”并非一个法律俗语,而是社会对此类群体的称呼。那么,为什么会出现“职业放贷人”这种现象?国家对“职业放贷人”将来会有什么惩处机制呢?

为什么会出现“职业放贷人”

(一)人们的理财观念发生重大变化,闲置资金需要新的投资出路。随着我国经济的迅猛发展,许多人不仅摆脱了贫困的境地,甚至成为“腰缠万贯”的富裕户。他们已不满足将钱存入银行坐收利息,而是需要投资新的领域,以图收取高额的回报。于是,民间借贷便成为人们的一种投资新出路。更有些人看到民间借贷巨大的有利可图的空间,做起专职的“放贷人”,成为“职业放贷人”。

(二)市场经济蓬勃发展,资金需求不断增加。我国市场经济不断发展,而适应经济发展的资金却无法从银行取得贷款。为了企业的正常经营,这些企业主们只好着眼民间借贷。因此,市场上强烈的资金需求与缺乏投资渠道的民间资本一拍即合,“职业放贷人”应运而生。

(三)国家金融管理逐步正规,银行强化风险意识,许多个人或小型企业难以从银行取得贷款,在这种既有买方市场也有卖方市场无法沟通的体制下,出现以放贷为职业的这类群体实属正常。

(四)缺乏严格的法律约束,为“职业放贷人”提供了法律上的支持。日前为止,我国立法中没有明确“高利贷”的禁止性规定,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中认可不超过年利率24%,并且约定年利率36%的只要已经偿还的也属有效。正是这种法律的规定,让“职业放贷人”有了法律上的保证,民间借贷的风险大为降低,也催生了“职业放贷人”放手拼搏。

“职业放贷人”现象引发的社会问题

(一)严重冲击了金融市场,扰乱了金融秩序。由于受民间借贷高息的诱惑,许多人将自有资金投入民间借贷市场,这给金融机构吸收存款造成严重影响。同时,这种自发的民间借贷市场货币流量难以预测和控制,影响国家货币政策的实施。所以,民间借贷的蓬勃发展在一定程度上造成对金融机构信贷的冲击,干扰了国家信贷政策。

(二)暴力催收活跃,借款人的利益难以保护。由于部分借款人不能如期归还,而放贷人又急于收回借款,特别是当借款人面临破产或无力偿还时,放贷人更是心急如焚,不惜动用暴力手段进行催收,一些带有黑社会性质的组织趁机插足民间借贷,由此引发的刑事案件居高不下。而借款人感觉理亏,即使在利益受到损失时也只好忍气吞生。

(三)法律的公平正义受到质疑。由于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》侧重于保护放贷人的合法权益,并且保护的利率远远高于银行同期的利率,当案件进入诉讼程序后,法院就要对借款人的财产进行查控,甚至对借款人的人身进行限制,法院好像成为帮着放贷人催收偿还的“合法的讨债公司”,从而产生对法律公信力的质疑。

“职业放贷人”的违法行为必须依法调查处理

(一)对利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款,以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收民间贷款,以及套取银行业金融机构信贷资金,再高利转贷等违反治安管理规定的行为或涉嫌犯罪的行为,公安机关应依法进行调查处理,并将非法发放民间贷款活动的相关材料移送银行业监督管理机构。

(二)对银行业金融机构从业人员参与非法金融活动的,银行业金融机构应当予以纪律处分,构成犯罪的,依法严厉追究刑事责任。

(三)对从事民间借贷咨询等业务的中介机构,工商和市场监管部门应依法加强监管。

http://www.law114.com.cn/pufa_x.php?l=6&id=23417&pid=5

(转自:法务之家)

 

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